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文 / 刘东庆,本文是九卦金融圈原创发布。

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新闻速递 1月13日,银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发〔2018〕4号)。

这是全年监管纲领性文件。

在2017年治理银行业乱象的基础上,更加突出了监管的双罚措施和双惩举措。

作为银行业需要适应强监管的形势,加强合规建设,在合规框架下创新和发展业务。

01 一、精细化、精准化监管的时代, 合规成为银行风险管理的第一要务。

通知里明确了各银行内控合规的规范动作,而且这些动作贯穿全年的合规管理。

某些银行的内控能力是不够的,银行自身制订的内控制度要么专业性不够漏洞百出,要么内控机制不到位制度形同虚设,要么执行中管理不到位,落不到实处。

作为监管机构的银监会,不仅对内控合规提出要求,更是对基本动作进行了规范,裁判员的角色同时兼了教练员的角色。

02 二、双罚与双惩并举, 重罚成为常态,乱象必须重锤 双罚是处罚违法银行和违法银行的管理人员,双惩是不仅要惩处违法银行也要惩处不作为的监管机构。

通过银行管理人员、监管机构的重视来防范违规案件的发生新金沙国际娱乐

03 三、鼓励举报, 行业监督的机制来规范市场 延续强调消费者权益,通过客户的维权来规范市场。

同时鼓励银行同业间的相互监督,对于违法行为鼓励举报,达到相互监督的目的。

监管层的意图很明显,就是要发动各种能发动的力量,形成不能违规、不敢违规、不愿违规的监管效果。

04 四、与国家的经济战略相结合, 体现国家意志 无论是十九大报告还是中央经济工作会议。

对于金融领域都强调了守住不发生系统性金融风险的底线,防范金融风险为基调,作为对银行的监管,也体现了国家在经济领域的稳字当头。

05 五、操作上更强调去杠杆化、去通道化、 禁监管套利、禁兜底、穿透式管理。

对于业务监管采取实质重于形式,让影子银行无处遁形,防止资金在金融系统空转,防止兜底引起的链式违约,防止利用监管的政策漏洞进行套利,强调金融服务实体经济的监管导向。

作为被监管对象的银行,应该如何应对。

01 适应强监管的态势,在框架内有序创新 强监管是常态,银行要研究监管政策、摸清监管意图、做好监管应对措施。

监管认可的创新就是合规,银行的创新首先要解决监管的担忧。

对于创新业务或产品,银行可采取如下方式:新业务新产品在实施时间、区域、客群、场景等方面进行限定性试点再逐步放开,方案实施前先或得监管认可,再逐步实施。

02 银行内控合规任重道远,不能心存侥幸 银行的内控合规工作不是发几个文件就能做好的。

需要建立合规管理机制,将内控合规动作做到位,加强内控检查,落实惩戒措施,最终形成管理有效的内控合规文化。

03 重视消费者权益,重视同业交流与意见 重视消费者体验,重视客户的投诉、建议,同时完善合同,明确双方权益,避免客户的过度维权风险。

重视同业交流,防范同业举报的风险。

04 内控要管好两双手,责任到人 管好自己的手,管好自己团队的手。

责任到人,事项到人,手莫伸、伸手必抓!

---END--- 编辑:冰馨返回搜狐,查看更多 责任编辑:

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